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Wie legt man ein Kreditlimit für einen Geschäftskunden fest?

Ein Kreditlimit begrenzt, was ein Kunde Ihnen schulden darf. So prüfen Sie Referenzen, bemessen Limits nach Zahlungshistorie und Umsatz und gehen mit Überschreitungen um.

4. Oktober 2026 · 6 Min. Lesezeit

Der Verkauf auf Rechnung ist in den meisten Geschäftsbeziehungen zwischen Unternehmen üblich, und genau so finanzieren kleine Firmen am Ende ihre Kunden. Ein Kreditlimit ist der Höchstbetrag, den ein Kunde Ihnen zu einem Zeitpunkt schulden darf. Ist es zu hoch, kann ein einziger säumiger Zahler Ihre Liquidität aufzehren; ist es zu niedrig, weisen Sie gutes Geschäft ab. Dieser Leitfaden zeigt einen praxistauglichen Ablauf, um Limits festzulegen, zu überprüfen und durchzusetzen.

Was ist ein Kreditlimit und warum ist es wichtig?

Ein Kreditlimit ist eine Obergrenze für die offenen Rechnungen, manchmal auch für bestätigte, noch nicht berechnete Aufträge, eines Kunden. Es begrenzt Ihr Risiko und verlegt die Entscheidung in einen ruhigen Moment, statt Ihr Team bei jedem Auftrag unter Druck diskutieren zu lassen.

Schritt 1: Den Kunden prüfen, bevor Sie Kredit einräumen

• Antragsformular. Erfassen Sie Firmenname, Registernummer, Anschrift, Geschäftsführer, Bankverbindung und einen Ansprechpartner der Kreditorenbuchhaltung.
• Handelsreferenzen. Bitten Sie um zwei oder drei Lieferanten und rufen Sie dort wirklich an. Zahlt der Kunde pünktlich? Welches Limit hat er?
• Öffentliche Register. Suchen Sie nach hinterlegten Jahresabschlüssen, Gerichtsurteilen und Insolvenzbekanntmachungen. Eine Auskunft einer Wirtschaftsauskunftei lohnt sich bei höheren Limits trotz der geringen Gebühr.
• Bankauskunft. Nicht immer erhältlich, aber nützlich, wenn sie es ist.
• Plausibilitätsprüfung. Gibt es die Website, ist die Adresse echt, wie lange besteht das Unternehmen schon?

Bei ganz neuen Kunden mit dünner Informationslage beginnen Sie klein. Kredit verdient man sich durch Verhalten, er wird nicht am ersten Tag versprochen.

Schritt 2: Das Limit bemessen

Zahlungshistorie nutzen, wenn vorhanden

Bei Bestandskunden schauen Sie auf die letzten sechs bis zwölf Monate: durchschnittliche Monatsumsätze und durchschnittliche Zahlungsdauer. Eine gängige Faustregel ist ein Limit vom 1,5- bis 2-Fachen der üblichen Monatsfakturierung, angepasst daran, wie langsam der Kunde zahlt. Ein Kunde, der 4.000 im Monat kauft und bei 30 Tagen Zahlungsziel nach 45 Tagen zahlt, hat meist rund 6.000 offen; ein Limit von 8.000 lässt sinnvollen Spielraum.

Umsatz und Finanzzahlen nutzen, wenn nicht

Bei Neukunden betrachten Sie Jahresumsatz, hinterlegte Abschlüsse und Eigenkapital. Als vorsichtiger Richtwert gilt: Halten Sie Ihr Limit bei einem kleinen Bruchteil des Eigenkapitals, oft rund 10 %, und nie höher, als Sie einen Verlust verkraften könnten.

Die eigene Kapazität berücksichtigen

Addieren Sie Ihr Risiko über alle Kunden und vergleichen Sie es mit Liquidität und Margen. Viele kleine Unternehmen halten jeden einzelnen Kunden unter 10 bis 15 % der gesamten Forderungen, damit ein Ausfall nicht zur Krise wird.

Ein einfaches Beispiel

Ein Neukunde besteht seit fünf Jahren, hat zwei gute Referenzen, einen Jahresumsatz von 600.000 und ein Eigenkapital von 120.000. Er will etwa 15.000 im Monat einkaufen. Zehn Prozent des Eigenkapitals sind 12.000, das ist Ihre Obergrenze. Sie starten mit 5.000 bei 30 Tagen Zahlungsziel. Nach drei Monaten pünktlicher Zahlung erhöhen Sie auf 10.000 und vermerken Datum und Grund in der Kundenakte.

Limits überprüfen

Überprüfen Sie Limits alle sechs bis zwölf Monate und früher, wenn sich etwas ändert: eine verspätete Zahlung, ein ungewöhnlich großer Auftrag, ein Eigentümerwechsel oder schlechte Nachrichten über den Kunden. Erhöhen Sie Limits bei Kunden, die pünktlich zahlen und mehr kaufen. Senken oder frieren Sie sie ein, wenn die Zahlungen schleppen. Ein Limit ist eine lebendige Zahl, keine einmalige Entscheidung.

Mit Überschreitungen umgehen

Würde ein Auftrag den Kunden über das Limit bringen, liefern Sie nicht automatisch und übergehen Sie es auch nicht. Sie haben klare Optionen:

• Den Kunden bitten, zuerst überfällige oder laufende Rechnungen zu zahlen.
• Für den Mehrbetrag eine Anzahlung oder Teilvorauszahlung verlangen.
• Eine einmalige, befristete Erhöhung schriftlich genehmigen, mit Freigabe von Vertrieb und Finanzen.
• Einen Teil des Auftrags liefern und den Rest zurückhalten.

Was auch immer Sie wählen: Dokumentieren Sie, wer es genehmigt hat und warum. Überschreitungen, die stillschweigend passieren, werden schnell zur Regel.

Wann sperrt man ein Konto?

Schreiben Sie die Regel in Ihre Verkaufsbedingungen, zum Beispiel: Aufträge ruhen, wenn eine Rechnung mehr als 15 Tage überfällig ist oder das Limit überschritten wird. Warnen Sie zuerst. Rufen Sie den Kunden an, senden Sie eine schriftliche Mitteilung und verhängen Sie dann die Sperre. Bleiben Sie höflich, denn die meisten Zahlungsverzögerungen beruhen auf Liquiditätsengpässen oder Versehen, nicht auf böser Absicht. Heben Sie die Sperre auf, sobald der überfällige Betrag bezahlt ist, und halten Sie jeden Kontakt schriftlich fest, falls Sie ihn später brauchen.

Häufige Fehler

• Limits nach Bauchgefühl festlegen. Eine einfache Formel ist fairer und leichter zu vertreten.
• Den Vertrieb ohne Protokoll über die Finanzen entscheiden lassen. Ausnahmen sind in Ordnung, undokumentierte nicht.
• Nie überprüfen. Ein vor drei Jahren gesetztes Limit passt vielleicht weder zum Kunden noch zu Ihrer Liquidität.
• Zu spät nachfassen. Eine Erinnerung wenige Tage nach Fälligkeit wirkt besser als ein Anruf nach sechzig.
• Klumpenrisiken ignorieren. Ein sehr großer Kunde kann riskanter sein als zehn kleine.

Den Überblick behalten

Für den Anfang genügt eine Tabelle: Kunde, Limit, aktueller Saldo, älteste überfällige Rechnung und Datum der letzten Überprüfung. Wächst die Liste, spart ein Werkzeug, das Salden gegen Limits zeigt und Rechnungen automatisch nachverfolgt, viele Stunden. FulcrumGrid Collection ist für genau diese Rechnungsnachverfolgung gebaut.

Prüfen Sie den Kunden, bemessen Sie das Limit anhand von Fakten, überprüfen Sie es regelmäßig und setzen Sie es ruhig durch. Richtig gemacht, schützt ein Kreditlimit Ihre Liquidität, ohne die Beziehung zu beschädigen.

Häufige Fragen

Wie viel Kredit sollte ich einem Neukunden einräumen?

Beginnen Sie klein, oft höchstens ein paar Tausend, oder rund 10 % des Eigenkapitals, wenn Sie es einsehen können. Erhöhen Sie das Limit nach einigen Monaten pünktlicher Zahlung.

Was ist der Unterschied zwischen Kreditlimit und Zahlungsbedingungen?

Das Limit ist der Betrag, den ein Kunde auf einmal schulden darf. Die Zahlungsbedingungen, etwa 30 Tage netto, bestimmen, wie lange er für jede Rechnung Zeit hat. Sie brauchen beides.

Kann ich ein Kreditlimit vorübergehend erhöhen?

Ja. Genehmigen Sie es schriftlich, mit Start- und Enddatum und Freigabe von Vertrieb und Finanzen, und kehren Sie nach Zahlung des Auftrags zum normalen Limit zurück.

Brauche ich für jeden Kunden eine Bonitätsauskunft?

Nicht bei kleinen Limits mit guten Referenzen. Bei höheren Limits oder nicht überprüfbaren Kunden ist eine Auskunft günstig im Vergleich zu einer unbezahlten Rechnung.

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