Weinig dingen steken zo als een klant die je geld schuldig is en dan failliet gaat. Het werk is gedaan, de factuur is echt en ineens zijn er een rechtbank of een curator in beeld. Snel en kalm handelen maakt echt verschil voor wat je terugkrijgt. Deze vraag-en-antwoordgids behandelt de praktische stappen voor een klein bedrijf. Het is algemene informatie, geen juridisch advies, en de regels verschillen per land. Laat de details dus bevestigen door een adviseur ter plaatse.
Hoe controleer ik of de klant echt insolvent is?
Vertrouw niet op geruchten of een gestorneerde betaling. Raadpleeg het officiële insolventieregister of de staatscourant in jouw land, of de mededeling van de rechtbank of de aangestelde curator. Noteer het soort procedure (liquidatie, reorganisatie of bewind), de openingsdatum en wie het bedrijf nu beheert. Vanaf die datum heb je normaal met de curator te maken, niet met de eigenaar, en mag je de klant meestal niet meer rechtstreeks aanmanen.
Wat is een vordering indienen en wanneer doe ik dat?
Je dient een formele opgave in van wat je tegoed hebt, gericht aan de curator of de rechtbank. Doe je dat niet, dan ontvang je meestal niets. De termijnen zijn streng en soms kort, dus zoek de datum op in de mededeling en zet hem in je agenda. Een goede opgave bevat:
- Een rekeningoverzicht met elke onbetaalde factuur, elke creditnota en eventuele rente.
- Kopieën van het contract, de bestellingen en de bewijzen van levering.
- Eventuele zekerheden of eigendomsvoorbehouden waarop je een beroep doet.
Wat voor schuldeiser ben ik?
Schuldeisers worden in een vaste volgorde betaald. Gesecureerde schuldeisers, zoals een geldschieter met zekerheid op bezittingen, komen eerst. Daarna volgen bepaalde preferente vorderingen, vaak lonen en sommige belastingen. De meeste kleine leveranciers zijn concurrente schuldeisers zonder zekerheid. Zij worden als laatste betaald uit wat er overblijft, vaak maar een klein deel van de schuld. Als je je rang kent, heb je meteen realistische verwachtingen.
Moet ik op rekening blijven leveren?
Bijna nooit. Stop met krediet verlenen zodra je van de insolventie hoort. Gaat het bedrijf door onder een curator, lever dan alleen tegen vooruitbetaling of betaling bij levering, en leg de voorwaarden schriftelijk vast. Verstuur geen nieuwe goederen onder de oude betaalvoorwaarden in de hoop dat de oude schuld wordt voldaan.
Wat is het risico van paulianeus handelen of terugvordering?
Betalingen die je kort voor de insolventie kreeg, kan de curator soms aanvechten, en je moet ze terugbetalen als ze jou boven andere schuldeisers bevoordeelden. De terugkijktermijnen verschillen, vaak drie tot zes maanden en langer voor verbonden partijen. Gewone betalingen voor geleverde goederen onder normale voorwaarden zijn meestal veiliger dan ongebruikelijke, zoals een grote som ineens nadat je dreigde met een leveringsstop. Bewaar bewijs dat de betaling routine was en overleg met een adviseur voordat je geld uitgeeft dat je misschien moet teruggeven.
Helpt eigendomsvoorbehoud?
Staat in je verkoopvoorwaarden een eigendomsvoorbehoud, dus de goederen blijven van jou tot ze betaald zijn, dan kun je mogelijk goederen terugnemen die nog identificeerbaar en onverkocht zijn. Het beding moet vóór levering zijn overeengekomen. Het helpt niet bij diensten, en ook niet bij goederen die al zijn gebruikt of doorverkocht. Denk je dat het van toepassing is, meld het dan snel aan de curator en voeg een lijst van de goederen met facturen bij.
Hoe volg ik de vordering?
Houd één duidelijk dossier bij: bedrag, indieningsdatum, contactgegevens van de curator, termijnen en elk uitgewisseld bericht. Stop de gebruikelijke herinneringen aan de klant en markeer het account zodat er geen nieuwe bestellingen doorglippen. Beheer je je openstaande posten al in FulcrumGrid Collection, dan kun je het account als insolvent markeren zodat automatische herinneringen stoppen, en de gegevens van de vordering en notities naast de facturen bewaren. Voor een of twee gevallen volstaat ook een spreadsheet; het gaat erom dat iemand de opvolging op zich neemt.
Wanneer schrijf ik de vordering af?
Niet op de dag dat de klant failliet gaat. Houd de vordering open zolang de procedure loopt en vorm samen met je boekhouder een voorziening voor het bedrag dat je verwacht te verliezen. Schrijf de schuld af wanneer de curator bevestigt dat er geen uitkering komt of de zaak wordt gesloten. Veel landen bieden fiscale verlichting voor oninbare vorderingen, meestal met bewijsvoorwaarden. Vraag je boekhouder welk bewijs je moet bewaren.
Trek er daarna lessen uit: kredietlimieten voor nieuwe klanten, aanbetalingen bij grote orders en aandacht voor waarschuwingssignalen zoals trager betalen. De beste bescherming is problemen opmerken vóór het faillissement.
Veelgestelde vragen
Mag ik de klant na het faillissement nog benaderen?
Meestal niet om betaling te eisen. In de meeste stelsels rusten individuele invorderingen zodra de procedure is geopend, dus richt je tot de curator. Rechtstreeks druk op de klant uitoefenen kan in strijd zijn met de regels.
Hoeveel van de schuld krijg ik terug?
Dat hangt af van de bezittingen en van je rang. Concurrente leveranciers krijgen vaak maar een klein deel, en uitkeringen kunnen maanden of jaren duren. Sommige faillissementen keren niets uit.
Moet ik een betaling van vóór het faillissement teruggeven?
Mogelijk. Heeft de betaling je binnen de terugkijktermijn onterecht bevoordeeld, dan kan de curator haar terugvragen. Gewone betalingen onder normale voorwaarden worden minder vaak aangevochten. Vraag advies als je een brief krijgt.
Heb ik een advocaat nodig voor een kleine onbetaalde factuur?
Niet altijd. Bij bescheiden bedragen is de vordering zelf indienen vaak genoeg. Een kort adviesgesprek loont bij grote sommen, eigendomsvoorbehoud of een terugvorderingseis.
FulcrumGrid Collection
Laat onbetaalde facturen niet door de mazen glippen
FulcrumGrid Collection helpt je openstaande posten te volgen, herinneringen te pauzeren en de gegevens van je vordering op één plek te houden, zodat het faillissement van een klant je niet overvalt.